在为你的房子再融资之前要考虑什么

什么是再融资，为什么要再融资?

抵押贷款再融资有很多好处, 比如更低的利率和月供, 从可调利率抵押贷款到固定利率抵押贷款的再融资, 或者缩短贷款期限，以便更快还清抵押贷款. 然而, 如果再融资的成本超过了储蓄，那么保持目前的抵押贷款可能是一个更好的选择.

因为再融资涉及还清你目前的抵押贷款，并拿出一个新的, 所产生的费用可能与您为原始抵押贷款支付的费用相似. 再融资费用加起来可能高达贷款金额的5%或更多, 这取决于你的房产所在的位置. 这些费用和费用可能包括但不限于:

• 处理/承销费
• 鉴定费用
• 贷款发放费
• 标题/律师费用
• 洪水判定费
• 代管财产税和pp王者电子官网准备金
• 较低利率的贴现点
• 信用报告费

你应该再融资吗??

在你考虑为你的抵押贷款再融资之前，问自己以下问题:

我目前的抵押贷款期限是多久?

如果你还在还款的话, 评估再融资会增加多少年的抵押贷款支付. 从财务上讲，15-开始是不明智的, 20-, 或者30年期抵押贷款，如果你现在的贷款还剩10年. 从长远来看, 如果你再融资，你最终可能要支付数千美元的利息, 即使利率和月供较低.

另外，你支付的主要是抵押贷款头几年的利息. 这同样适用于再融资抵押贷款. 所以与其像你以前那样在本金上取得进展, 你会回到几乎只付利息的状态.

我目前的抵押贷款有提前还款罚款吗?

如果你的抵押贷款有提前还款罚款, 如果你对贷款进行再融资，你可能会被收取费用，因为你实际上是在到期前还清贷款. 你需要检查你的贷款条款，关于提前还款罚款期和罚款额. 如果你会招致提前还款的罚款, 确保将其添加到再融资费用列表中，以便准确评估您的再融资成本.

我打算在这里呆多久?

如果你打算在未来三年内搬家, 你可能不想为当前的抵押贷款再融资. Recouping the costs of refinancing takes time; you can easily figure out how long by dividing the amount you'll pay in fees by the amount you'll save each month. 结果就是你的新贷款需要多少个月才能收支平衡. 如果你打算在盈亏平衡点之前卖掉你的房子，再融资可能就没有意义了.

我不公平吗?

你的房子是否贬值了，需要你为超过80%的房屋价值融资? 或者你正试图摆脱一个创造性的首次抵押贷款-房屋净值组合贷款? 没有80%贷款价值比的抵押贷款可能需要你每月向你的贷方支付私人抵押贷款pp王者电子官网(PMI).

PMI保护你的贷款人，以防你拖欠贷款, 但是pp王者电子官网费会使你的月供增加一大笔, 而且是不能免税的.

我的信用评分是多少?

你的信用评分直接决定了你的新抵押贷款利率. 你的信用评分每差100分，就可能导致30年期抵押贷款利息支付增加数千美元, 这取决于贷款的金额, 根据FICO(前身为Fair Isaac Corporation).

如果你的信用评分受到打击，因为你目前的抵押贷款, 你可能会想做些什么 提高你的信用评分 在再融资. 你的信用评分是你的信用历史的反映，在一个时间点, 而且随着新的信息被添加到你的信用报告中，它也会发生变化.

还记得, 抵押贷款机构通常会从这三个报告机构检查你的信用评分, 所以你应该, 太. 的 myFICO™网站 有关于信用评分和抵押贷款利率之间关系的大量信息吗.

你的需求可能会超过成本

当然, 你的需求可能超过你对上述问题的回答，并证明你的抵押贷款再融资是合理的. 毕竟, 你可能需要降低月供，或者在可调利率抵押贷款重新调整之前退出, 或者想要合并高息债务, 改善家居环境, 或者支付教育或医疗费用.